Pengaruh analisis prinsip 5c, manajemen usaha terhadap kelayakan pemberian pembiayaan Murabahah: Studi kasus BPRS Bhakti Sumekar Cabang Pamekasan

ABSTRAK

Penyaluran dana berdasarkan prinsip syariah olehbank sangat rentan terjadinya resiko kegagalan atau kemacetan dalam pelunasan pembiayaan, sehingga hal tersebut dapat mempengaruhi kesehatan bank syariah itu sendiri karena dalam menyalurkan dananya tidak menggunakan sistem bunga melainkan margin atau bagi hasil. Oleh sebab itu ada beberapa prinsip yang harus diterapkan oleh lembaga keuangan syariah dalam penyaluran pembiayaan kepada calon debitur, yaitu dengan menerapkan analisis prinsip 5C dan manajemen usaha dengan baik, prinsip analisis pembiayaan merupakan pedoman yang harus diperhatikan oleh bank dalam pemberian pembiayaan pada saat melakukan analisis.

Penelitian ini bertujuan untuk (1) mengetahui pengaruh analisis prinsip 5C terhadap kelayakan pemberian pembiayaan Murabahah, (2) mengetahui pengaruh manajemen usaha terhadap kelayakan pemberian pembiayaan Murabahah, dan (3) mengetahui pengaruh prinsip 5C, manajemen usaha secara bersama-sama terhadap kelayakan pemberian pembiayaan Murabahah di BPRS Bhakti Sumekar Cabang Pamekasan. Jumlah sampel yang digunakan sebanyak 60 responden. Teknik analisis data yang digunakan dalam penelitian ini menggunakan metode Partial Least Square (PLS) meliputi Outer Model, Inner Model dan R-Square.

Hasil penelitian menunjukkan bahwa: (1) Character memiliki pengaruh positif dan signifikan dengan nilai p-value 0,037 < 0,05. (2) Capacity memiliki pengaruh positif dan signifikan dengan nilai p-value 0,033 < 0,05. (3) Capital memiliki pengaruh positif namun tidak signifikan terhadap kelayakan pemberian pembiayaan murabahah dengan nilai p-value 0,524 > 0,05. (4) Collateral memiliki pengaruh positif dan signifikan terhadap kelayakan pemberian pembiayaan murabahah dengan nilai p-value 0,037 < 0,05. (5) Condition memiliki pengaruh positif namun tidak signifikan terhadap kelayakan pemberian pembiayaan murabahah (6) manajemen usaha memiliki pengaruh positif namun tidak signifikan dengan nilai p-value 0,981 > 0,05. (7) pengaruh Character, Capacity, Capital, Collateral, Condition dan manajemen usaha secara bersama-sama diperoleh nilai R-Square sebesar 0,562 yang artinya pengaruh terhadap kelayakan pemberian pembiayaan murabahah sebesar 56,2%.

ABSTRACT

Fund distribution based on sharia principles by banks is very vulnerable to the risk of failure or congestion in paying off financing, so this can affect the health of Islamic banks themselves because in channeling funds they do not use system of interest but rather a margin or profit sharing. Therefore, there are several principles that must be applied by Islamic financial institutions in channeling financing to prospective debtors, namely by applying the 5C principle analysis and good business management, the principle of financing analysis is a guideline that must be considered by banks in providing financing when conducting analysis.

This study aims to (1) explain the influence of the 5C Principles to the feasibility of providing Murabahah, (2) to explain the influence of business management to the feasibility of providing Murabahah, and (3) to explain the joint contribution of the 5C principles, business management to the feasibility of providing financing. Murabaha at BPRS Bhakti Sumekar Pamekasan Branch. The number of samples used as many as 60 respondents. The data analysis technique used in this study uses the Partial Least Square (PLS) method including the Outer Model, Inner Model and R Square.

The results showed that: (1) Character had a positive and significant effect with a p-value of 0.037 <0.05. (2) Capacity has a positive and significant effect with a p-value of 0.033 <0.05. (3) Capital has a positive but not significant relationship with the feasibility of providing murabahah with a p-value of 0.524 > 0.05. (4) Collateral has a positive and significant effect on the feasibility of providing murabahah with a p-value of 0.037 <0.05. (5) Condition has a positive but not significant effect on the feasibility of providing murabahah (6) business management has a positive but not significant effect with a p-value of 0.981 > 0.05. (7) the influence of Character, Capacity, Capital, Collateral, Condition and business management together obtained an R-Square value of 0.562, which means that the effect on the feasibility of providing murabahah 56.2%.

مستخلص البحث

توزيع الصندوق على أساس مبادئ الشريعة من قبل البنوك معرض بشكل كبير لخطر الفشل أو الازدحام في سداد التمويل ، لذلك يمكن أن يؤثر ذلك على صحة البنوك الإسلامية نفسها لأن في توجيه الأموال ، لا يستخدمون نظام الفائدة بل الهامش أو تقاسم الأرباح. لذلك ، هناك العديد من المبادئ التي يجب أن تطبقها المؤسسات المالية الإسلامية في توجيه التمويل إلى المدينين المحتملين ، وبالتحديد من خلال تطبيق تحليل مبدأ 5C وإدارة الأعمال الجيدة ، فإن مبدأ تحليل التمويل هو مبدأ توجيهي يجب على البنوك مراعاته عند تقديم التمويل. عند إجراء التحليل.

تهدف هذه الدراسة إلى (1) شرح مساهمة مبادئ 5C في جدوى توفير المرابحة، (2) شرح مساهمة إدارة الأعمال في جدوى تقديم المرابحة، و (3) شرح المساهمة المشتركة لـ مبادئ 5C ، إدارة الأعمال لجدوى توفير التمويل مرابحة في بنك التمويل الشعبي الأسلامي بهكتى سومكار فرع بامكاسان. عدد العينات المستخدمة ما يصل إلى ستين مستجيبا. تستخدم تقنية تحليل البيانات المستخدمة في هذه الدراسة طريقة المربعات الصغرى الجزئية (PLS) بما النموذج الخارجي والنموذج ومربع R.مربع

أظهرت النتائج أن: (1) الحرف كان له تأثير إيجابي بقيمة احتمالية 0.037 <0.05. (2) السعة لها تأثير إيجابي بقيمة p 0.033 <0.05. (3) رأس المال له علاقة إيجابية ولكن ليست مهمة مع جدوى تقديم المرابحة بقيمة 0.524 > 0.05. (4) للضمانات تأثير إيجابي وهام على جدوى تقديم المرابحة بقيمة 0.037 <0.05. (5) الشرط له تأثير إيجابي ولكن ليس معنوي على جدوى تقديم المرابحة (6) إدارة الأعمال لها تأثير إيجابي ولكن ليس معنوي بقيمة احتمالية 0.981> 0.05. (7) الشخصية والسعة ورأس المال والضمانات والظروف وإدارة الأعمال في نفس الوقت على قيمة R مربع تبلغ 0.562 ، مما يعني أن التأثير على جدوى تقديم المرابحة 56.2٪.