Pengaruh literasi keuangan dan inklusi keuangan terhadap keputusan pengambilan kredit dengan perilaku keuangan sebagai variabel moderasi : Studi kasus UMKM Kota Malang

INDONESIA:

Kontribusi UMKM terhadap perekonomian Indonesia diketahui sangat besar tetapi rasio kredit perbankan yang diberikan kepada UMKM terbilang rendah. Menurut hasil survei diketahui bahwa pertumbuhan kredit pada tahun 2022 akan dibandingkan dengan tahun sebelumnya, meskipun diketahui pertumbuhan kredit meningkat, tingkat literasi masyarakat justru rendah berbanding terbalik dengan tingkat inklusi keuangan yang terbilang cukup tinggi. Hal ini berarti bahwa mayoritas masyarakat sudah mempunyai akses atau produk keuangan tetapi kurang memahami manfaat dan risiko dari produk keuangan tersebut dan juga. Untuk itu perlu dilakukan penelitian untuk mengetahui sebara besar pengaruh literasi dan inklusi keuangan dalam mempengaruhi keputusan pengambilan kredit, serta mengukur pengaruh perilaku keuangan dalam memperkuat hubungan literasi dan inklusi keuangan terhadap keputusan pengambilan kredit.

Penelitian ini menggunakan UMKM Kota Malang sebagai populasi, dengan sampel UMKM yang sedang atau akan memiliki kredit. Pengambilan sampel menggunakan teknik purpossive sampling dan diperoleh 100 sampel penelitian dengan metode penelitian partial least square melalui alat analisis SmartPLS.

Hasil penelitian diketahui bahwa literasi keuangan dan inklusi keuangan memiliki pengaruh positif terhadap keputusan pengambilan kredit. Dan variabel perilaku keuangan yang dijadikan variabel moderasi diketahui tidak dapat memperkuat hubungan literasi keuangan dan inklusi keuangan dengan keputusan pengambilan kredit.

ENGLISH:

The contribution of MSMEs to the Indonesian economy is known to be very large, but the ratio of bank loans given to MSMEs is relatively low. According to the survey results, it is known that credit growth in 2022 will be compared to the previous year, although it is known that credit growth is increasing, the level of public literacy is actually low in contrast to the level of financial inclusion which is quite high. This means that the majority of people already have access or financial products but do not understand the benefits and risks of these financial products as well. For this reason, it is necessary to conduct research to determine the extent of the influence of financial literacy and inclusion in influencing credit decisions, and to measure the influence of financial behavior in strengthening the relationship between financial literacy and inclusion on credit decisions.

This study uses MSMEs in Malang City as the population, with a sample of MSMEs that currently have or will have credit. Sampling using purposive sampling technique and obtained 100 research samples with the partial least square research method through the SmartPLS analysis tool.

The results showed that financial literacy and financial inclusion have a positive influence on credit decisions. And the financial behavior variable that is used as the moderating variable is known to not be able to strengthen the relationship between financial literacy and financial inclusion with credit making decisions.

مستخلص البحث

من المعروف أن مساهمة المشروعات المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة في الاقتصاد الإندونيسي كبيرة جدًا ، لكن نسبة القروض المصرفية الممنوحة إلى المشروعات متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة منخفضة نسبيًا. وفقًا لنتائج المسح ، من المعروف أن نمو الائتمان في عام 2022 سيتم مقارنته بالعام السابق ، على الرغم من أنه من المعروف أن نمو الائتمان في تزايد ، إلا أن مستوى معرفة القراءة والكتابة العامة منخفض بالفعل على عكس مستوى الشمول المالي الذي هو مرتفع جدا. هذا يعني أن غالبية الأشخاص لديهم بالفعل إمكانية الوصول أو المنتجات المالية ولكنهم لا يفهمون فوائد ومخاطر هذه المنتجات المالية أيضًا. لهذا السبب ، من الضروري إجراء بحث لتحديد مدى تأثير محو الأمية المالية والشمول في التأثير على قرارات الائتمان ، وقياس تأثير السلوك المالي في تعزيز العلاقة بين محو الأمية المالية والشمول في القرارات الائتمانية.

تستخدم هذه الدراسة المشروعات المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة في مدينة مالانج كمجتمع ، مع عينة من المشروعات المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة التي لديها حاليًا أو ستحصل على ائتمان. أخذ العينات باستخدام تقنية أخذ العينات الهادفة والحصول على 100 عينة بحث باستخدام طريقة البحث الجزئي الأقل مربعًا من خلال أداة تحليل SmartPLS.

أظهرت النتائج أن محو الأمية المالية والشمول المالي لهما تأثير إيجابي على قرارات الائتمان. ومن المعروف أن متغير السلوك المالي المستخدم كمتغير معتدل غير قادر على تقوية العلاقة بين محو الأمية المالية والشمول المالي بقرارات اتخاذ الائتمان.