Pengaruh kecukupan modal, pertumbuhan aset, BOPO, DPK, pembiayaan, NPF, dan FDR terhadap ROA Bank Umum Syariah periode 2011-2020

INDONESIA:

Adanya wabah covid-19 tiga tahun terakhir menyebabkan terjadinya krisis ekonomi di Indonesia. Diberlakukan physical distancing akibat wabah covid-19 membuat terhambatnya sektor usaha, sehingga sangat berdampak pada profitabilitas bank syariah. Besar kecilnya return juga dipengaruhi oleh beberapa faktor yaitu modal, aset dan biaya operasional. Tiga faktor di atas diwakili oleh CAR, petumbuhan aset, dan BOPO. Selain itu naik turunnya ROA juga disebabkan oleh faktor lainnya yaitu DPK, pembiayaan, NPF, dan FDR.

Tujuan penelitian adalah untuk mendapatkan hasil yang lebih empiris tentang pengaruh CAR, Asset Growth, BOPO, DPK, Pembiayaan, NPF, FDR secara parsial dan simultan terhadap ROA Bank Umum Syariah. Penelitian yang dilakukan berjenis kuantitatif yang menggunakan data sekunder berupa laporan keuangan dan laporan tahunan Bank Umum Syariah tahun 2011-2020. Pemilihan sampel menggunakan metode purposive sampling. Analisis data yang digunakan yaitu regresi data panel dengan eviews 10.

Hasil penelitian dengan Uji T menunjukkan bahwa variabel CAR berpengaruh negatif dan signifikan terhadap ROA. Sementara variabel Asset Growth, BOPO, dan FDR berpengaruh positif dan signifikan terhadap ROA. Sedangkan untuk variabel DPK, Pembiayaan, dan NPF tidak berpengaruh terhadap ROA. Kemudian hasil penelitian menggunakan Uji F menunjukkan bahwa CAR, Asset Growth, BOPO, DPK, Pembiayaan, NPF dan FDR secara bersama-sama atau simultan berpengaruh positif dan signfikan terhadap ROA.

ENGLISH:

The Covid-19 pandemic in the last three years leads an economic crisis in Indonesia. Physical distancing policy inhibits the growth of the business sector which impacts the profitability of Islamic banks. Their return is also influenced by some factors such as capital, asset, and operating cost. The factors are represented by CAR, asset growth, and BOPO. Furthermore, ROA is also influenced by DPK, financing, NPF, and FDR.

The research aims to achieve a more empirical result on the influence of CAR, Asset Growth, BOPO, DPK, Financing, NPF, and FDR partially and simultaneously on the ROA of Islamic Banks. The researcher employed a quantitative approach by using secondary data in a form of financial statements and annual reports of Islamic Banks in the period 2011-2020. The choose the sample, the researcher used the purposive sampling method. The data analysis used was panel data regression with eviews 10.

The result of the research using the T-test shows that the variable of CAR has a significant negative influence on ROA. Meanwhile, the variables of Asset Growth, BOPO, and FDR have a significant positive influence on ROA. The variables of DPK, financing, and NPF do not influence ROA. Furthermore, the T-test shows that CAR, Asset Growth, BOPO, DPK, financing, NPF, and FDR have a simultaneous and significant positive influence on ROA.

ARABIC:

التباعد الجسدي بسبب تفشي المرض قطاع الأعمال، لذلك كان له تأثير كبير على ربحية البنوك الإسلامية. يتأثر حجم العائد أيضا بعدة عوامل، وهي رأس المال والأصول والتكاليف التشغيلية. يتم تمثيل العوامل الثلاثة من خلال رأس المال، ونمو الأصول، والتكاليف التشغيلية للإيرادات التشغيلية. بالإضافة إلى ذلك، فإن ارتفاع وانخفاض عائد الاستثمار ناتج أيضا عن عوامل أخرى، وهي وأموال الطرف الثالث (DPK)، والتمويل، والتمويل المتعثرة (NPF)، ونسبة القروض إلى الودائع (FDR).

يهدف هذا البحث إلى الحصول على نتائج أكثر تجريبية حول تأثير نسبة رأس المال، ونمو الأصول، والتكاليف التشغيلية للإيرادات التشغيلية، وأموال الطرف الثالث، والتمويل، والتمويل المتعثرة، ونسبة القروض إلى الودائع جزئيا ومتزامنا على عائد الاستثمار للبنوك التجارية الإسلامية. هذا البحث من النوع الكمي الذي يستخدم البيانات الثانوية في شكل بيانات مالية وتقارير سنوية للبنوك التجارية الإسلامية للفترة ٢٠١١-٢٠٢٠. اختيار العينة باستخدام طريقة أخذ العينات الهادفة. تحليل البيانات المستخدم هو انحدار بيانات اللوحة مع تطبيق eviews 10.

أظهرت نتائج البحث مع اختبار ت أن متغير نسبة رأس المال كان له تأثير سلبي وكبير على عائد الاستثمار. وفي الوقت نفسه، فإن متغيرات نمو الأصول والتكاليف التشغيلية للإيرادات التشغيلية ونسبة القروض إلى الودائع لها تأثير إيجابي وكبير على عائد الاستثمار. أما بالنسبة لمتغيرات أموال الطرف الثالث و التمويل و التمويل المتعثرة، فهي لا تؤثر على عائد الاستثمار. ثم أظهرت نتائج البحث باستخدام اختبار ف أن متغيرات نسبة رأس المال، ونمو الأصول، والتكاليف التشغيلية للإيرادات التشغيلية، وأموال الطرف الثالث، والتمويل، والتمويل المتعثرة، ونسبة القروض إلى الودائع متزامنا أو كليا لها تأثير إيجابي وكبير على عائد الاستثمار.