Analisis pengaruh faktor internal dan eksternal terhadap alokasi pembiayaan sektor UMKM pada bank umum syariah di Indonesia periode Maret 2016 – Juni 2020

INDONESIA:

Pembiayaan UMKM adalah kegiatan penyaluran dana bank syariah kepada usaha mikro kecil dan menengah. Dalam penyaluran pembiayaan UMKM, bank masih memerlukan faktor –faktor yang dapat memperbesar jumlah alokasi pembiayaan UMKM. Tujuan penelitian ini untuk menganalisis pengaruh faktor internal dan eksternal terhadap pembiayaan UMKM pada bank syariah di Indonesia. Sampel penelitian memakai 10 sampel Bank Umum Syariah dengan data yang bersumber dari laporan keuangan triwulan masing-masing bank umum syariah. Analisis penelitian yang digunakan yaitu regresi data panel yang diolah melalui software Eviews. Adapun variabel independen internal dan eksternal bank meliputi bank size, DPK, KPMM, ROA, NPF, FDR, inflasi, serta BI 7-days.

Hasil penelitian ini menunjukkan bahwa secara parsial bank size, DPK, dan KPMM berpengaruh signifikan terhadap pembiayaan UMKM. Tetapi untuk variabel ROA, NPF, FDR, inflasi, dan BI 7-days tidak berpengaruh signifikan terhadap pembiayaan UMKM. Secara simultan bank size, DPK, KPMM, ROA, NPF, FDR, inflasi, serta BI 7-days berpengaruh signifikan terhadap alokasi pembiayaan UMKM.

ENGLISH:

MSME financing is an activity of channeling Islamic bank funds to micro, small and medium enterprises. In the distribution of MSME financing, banks still need factors that can increase the amount of MSME financing allocation.. The purpose of this study to analyze effect of internal and external factors on MSME financing in Islamic banks of Indonesia. The research sample used 10 samples of Islamic Commercial Banks with data sourced from the quarterly financial statements of each Islamic bank. The research analysis used is panel data regression which is processed through Eviews software. The independent variables internal and external bank includes bank size, TPF, KPMM, ROA, NPF, FDR, inflation, and BI 7-days.

The results of this study show that partially bank size, TPF, and CAR has a significant effect on MSME financing. However ROA, NPF, FDR, inflation, and BI 7-day have no significant effect on MSME financing. Bank size, TPF, KPMM, ROA, NPF, FDR, inflation, and BI 7-day have a significant effect on the allocation of MSME financing in simultaneously.

ARABIC:

تمويل المشروعات المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة هو نشاط لتوجيه أموال البنوك الإسلامية إلى المشروعات متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة. عند توزيع تمويل المشروعات المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة ، لا تزال البنوك بحاجة إلى عوامل يمكن أن تزيد من مبلغ مخصصات تمويل المشروعات المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة. الغرض من هذه الدراسة هو تحليل تأثير العوامل الداخلية والخارجية على تمويل المشروعات المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة في البنوك الإسلامية في إندونيسيا. استخدمت عينة البحث 10 عينات من البنوك التجارية الإسلامية مع بيانات مأخوذة من البيانات المالية ربع السنوية لكل بنك تجاري إسلامي. تحليل البحث المستخدم هو لوحة انحدار البيانات التي تتم معالجتها من خلال Eviews. تتضمن المتغيرات المستقلة الداخلية والخارجية للبنك حجم البنك ، TPF ، KPMM ، ROA ، NPF ، FDR ، التضخم ، و BI 7 أيام.

تشير نتائج هذه الدراسة إلى أن حجم البنك جزئيًا و TPF و CAR لها تأثير كبير على تمويل المشروعات المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة. ومع ذلك ، فإن متغيرات العائد على الأصول (ROA) و NPF و FDR والتضخم و BI لمدة 7 أيام ليس لها تأثير كبير على تمويل المشروعات المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة. في نفس الوقت ، يكون لحجم البنك ، TPF ، KPMM ، ROA ، NPF ، FDR ، التضخم ، و BI 7 أيام تأثير كبير على تخصيص تمويل المشروعات المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة.