Perhitungan cadangan premi bulanan metode Gross Premium Valuation (GPV) pada asuransi jiwa seumur hidup last survivor

INDONESIA:

Asuransi jiwa last survivor merupakan asuransi di mana perusahaan asuransi akan memberikan santunan ketika tertanggung terakhir yang masih hidup, meninggal dunia. Dalam perhitungan premi, biasanya perusahaan asuransi akan memasukkan biaya-biaya operasional berupa biaya awal, biaya pemeliharaan dan biaya klaim. Cadangan premi merupakan sejumlah uang yang disimpan oleh perusahaan asuransi digunakan untuk pembayaran santunan ketika tertanggung meninggal dunia secara tiba-tiba. Pada penelitian ini akan melakukan perhitungan cadangan premi metode gross premium valuation (GPV) asuransi jiwa seumur hidup last survivor dengan pembayaran premi di setiap awal bulan. Premi kotor yang dihasilkan adalah sebesar Rp 804.199,05 untuk tertanggung laki-laki berusia 45 tahun dan perempuan berusia 43 tahun. Hasil perhitungan terbagi dalam tiga kasus. Di mana kasus pertama ketika kedua tertanggung masih hidup. Sedangkan kasus kedua dan ketiga merupakan kondisi ketika salah satu tertanggung meninggal dunia. Pada akhir bulan setelah kontrak polis, cadangan GPV yang diperoleh adalah nol. Hal tersebut menunjukkan pendapatan perusahaan bernilai sama dengan pengeluaran perusahaan dimasa yang akan datang. Selanjutnya, besar cadangan GPV akan meningkat sehingga pada akhir bulan polis, cadangan GPV akan bernilai sama dengan besar santunan yang diberikan oleh perusahaan. Ketika salah satu tertanggung meninggal dunia, cadangan GPV meningkat secara signifikan dikarenakan perhitungan cadangan yang dilakukan untuk satu tertanggung yang masih hidup.

ENGLISH:

Last survivor life insurance is insurance where the insurance company will provide compensation when the last surviving insured dies. In calculating premiums, insurance companies usually include operational costs in the form of initial costs, maintenance costs and claim costs. Premium reserves are the amount of money saved by the insurance company used to pay compensation when the insured dies suddenly. In this study, the calculation of premium reserves with the gross premium valuation (GPV) method of last survivor life insurance with premium payments at the beginning of each month will be carried out. The gross premium generated is IDR 804,199.05 for the insured male aged 45 years and female aged 43 years. The calculation results are divided into three cases. Where is the first case when the two insured are still alive. While the second and third cases are conditions when one of the insured dies. At the end of the month following the policy contract, the earned GPV reserve is zero. This shows that the company's income is equal to the company's expenses in the future. Furthermore, the amount of GPV reserves will increase so that at the end of the policy month, the GPV reserves will be equal to the amount of compensation provided by the company. When one of the insured dies, the GPV reserve increases significantly due to the calculation of the reserve made for one insured who is still alive.

ARABIC:

التأمين على حياة الناجين الأخير هو تأمين تقدم فيه شركة التأمين تعويضًا عند وفاة آخر مؤمن عليه على قيد الحياة. عند حساب الأقساط ، عادة ما تتضمن شركات التأمين التكاليف التشغيلية في شكل تكاليف أولية وتكاليف الصيانة وتكاليف المطالبة. احتياطيات الأقساط هي مقدار الأموال التي توفرها شركة التأمين والمستخدمة لدفع تعويض عندما يموت المؤمن عليه فجأة. في هذه الدراسة ، سيتم تنفيذ احتساب احتياطيات الأقساط باستخدام طريقة تقييم إجمالي الأقساط (GPV) لآخر تأمين على الحياة على قيد الحياة مع أقساط التأمين في بداية كل شهر. يبلغ إجمالي القسط الناتج ٨٠٤١٩٩ روبية إندونيسية للذكور المؤمن عليهم الذين يبلغون من العمر ٤٥ عامًا والإناث في س ٤٣ عامًا. نتائج الحساب مقسمة إلى ثلاث حالات. أين هي الحالة الأولى عندما يكون المؤمن عليهما على قيد الحياة. في حين أن الحالتين الثانية والثالثة هما شرط وفاة أحد المؤمن عليه. في نهاية الشهر التالي لعقد الوثيقة ، يكون احتياطي GPV المكتسب صفرًا. هذا يدل على أن دخل الشركة يساوي مصاريف الشركة في المستقبل. علاوة على ذلك ، سيزداد مقدار احتياطيات GPV بحيث في نهاية شهر الوثيقة ، ستكون احتياطيات GPV مساوية لمبلغ التعويض المقدم من الشركة. عندما يتوفى أحد المؤمن عليهم ، يزداد احتياطي GPV بشكل كبير بسبب حساب الاحتياطي المخصص لشخص واحد مؤمن عليه.