Akibat Hukum Gagal Bayar Bagi Peminjam (Lender) Peer To Peer Lending (P2P) Syariah

ABSTRAK

Bappenas mencatat dalam Masterplan Ekonomi Syariah Indoensia 2019-2024, skema financial technology (fintech) mempunyai kontribusi paling besar dan memiliki pertumbuhan asset tertinggi dengan memberikan fasilitas kepada pihak yang membutuhkan pinjaman (borrower) dengan para pihak yang ingin berivestasi (lender). Namun pada prakteknya, dalam perkembangan ekonomi digital, yang mana kontrak/perjanjian yang dibuat oleh para pihak bukan tidak mungkin mengalami kendala secara kontraktual, bahkan terjadi akibat hukum atas adanya gagal bayar bagi borrower.

Penelitian ini bertujuan untuk mengkaji aspek hukum kontraktual bagi para pihak yang mengikatkan diri pada peer to peer lending dan mengidentifikasi serta menganalisa adanya akibat hukum gagal bayar borrower (pemberi pinjaman). Jenis penelitian yang digunakan adalah yuridis normatif, peneliti berupaya mengkaji aspek hukum kontraktual Peer to Peer Lending (P2PL) syariah berdasarkan pada pengaturan hukum kontrak dalam KUHPerdata, Peraturan Pemerintah PSTE dan konsep hukum kontrak elektronik terkait. Pendekatan penelitian yang digunakan adalah statue approach dan conseptual approach.

Hasil penelitian menunjukkan bahwa: 1) e-contract syariah mengikuti ketentuan syarat sah kontrak yang tercantum di dalam Pasal 1320 KUHPerdata dan PP PSTE sebagai peraturan yang mengatur tentang konsep dalam transaksi elektronik; 2) terdapat beberapa akibat hukum dalam gagal bayar, perjanjian yang dibuat menjadi batal demi hukum akibat tidak tertunaikkanya prestasi, bagi borrower yang mengalami gagal bayar maka wajib melakukan pembatalan ke pengadilan.

ABSTRACT

Bappenas noted in the 2019-2024 Indonesian Sharia Economic Masterplan, financial technology (fintech) schemes have the largest contribution and have the highest asset growth by providing facilities to parties who need loans (borrowers) with parties who want to invest (lenders). However, in practice, in the development of the digital economy, where contracts/agreements are made by the parties, it is not impossible to experience contractual problems, there may even be legal consequences for the borrower's default.

The purpose of this study is to examine the contractual legal aspects for the parties who bind themselves to peer to peer lending and identify and analyse the legal consequences of default on borrowers (lenders). The type of research used is normative juridical, the researcher seeks to examine the contractual legal aspects of sharia peer to peer lending based on contract law arrangements in the Civil Code, PSTE Government Regulations and related electronic contract legal concepts. The research approach used is the statue approach and the conceptual approach.

The results of the study show that: 1) sharia e-contracts comply with the legal terms of the contract as stated in Article 1320 of the Civil Code and PP PSTE as regulations governing concepts in electronic transactions; 2) there are several legal consequences in default, the agreement made becomes null and void due to non-performance of achievements, for borrowers who fail to pay, they are obliged to cancel to court.

مستخلص البحث

أشار وكالة تخطيط التنمية الوطنية (Bappenas) في الخطة الاقتصادية الرئيسية للشريعة الإندونيسية 2019-2024 ، أن مخططات التكنولوجيا المالية ( (fintech لها أكبر مساهمة ولديها أعلى نمو للأصول من خلال توفير التسهيلات للأطراف التي تحتاج إلى قروض (borrower) مع الأطراف التي ترغب في الاستثمار (lender). ومع ذلك ، في الممارسة العملية ، في تطوير الاقتصاد الرقمي ، حيث يتم إبرام العقود / الاتفاقات من قبل الأطراف ، ليس من المستحيل مواجهة مشاكل تعاقدية ، بل قد تكون هناك عواقب قانونية لتقصير المقترض.

تهدف هذه الدراسة إلى فحص الجوانب القانونية التعاقدية للأطراف التي تلزم نفسها بالإقراض من نظير إلى نظير وتحديد وتحليل العواقب القانونية للتقصير على المقترضين. يعتبر نوع البحث المستخدم قانونيًا معياريًا ، ويسعى الباحث إلى فحص الجوانب القانونية التعاقدية للإقراض الشرعي من نظير إلى نظير استنادًا إلى ترتيبات قانون العقود في القانون المدني واللوائح الحكومية PSTE والمفاهيم القانونية للعقود الإلكترونية ذات الصلة. نهج البحث المستخدم هو نهج التمثال والنهج المفاهيمي.

تظهر نتائج الدراسة ما يلي: 1) تتوافق العقود الإلكترونية المتوافقة مع الشريعة الإسلامية والتقليدية مع الشروط القانونية للعقد كما هو مذكور في المادة 1320 من القانون المدني و PP PSTE كأنظمة تحكم المفاهيم في المعاملات الإلكترونية ؛ 2) هناك العديد من التبعات القانونية في حالة التقصير ، تصبح الاتفاقية التي تم التوصل إليها لاغية وباطلة بسبب عدم تحقيق الإنجازات ، وبالنسبة للمقترضين الذين يتخلفون عن السداد ، فهم ملزمون بالإلغاء أمام المحكمة.