Pengaruh perubahan tingkat suku bunga dan inflasi terhadap pembiayaan bank umum syariah: Studi kasus pada bank syariah yang terdaftar pada Otoritas Jasa Keuangan tahun 2020

INDONESIA:

Jumlah pembiayaan pada Bank Umum Syariah mengalami peningkatan tiap bulannya pada tahun 2020. Kinerja perbankan tidak lepas dari faktor internal dan eksternal yang dimana pembiayaan merupakan kegiatan dalam bank syariah. Penelitian ini fokus pada faktor eksternal yaitu faktor ekonomi terhadap bank syariah yaitu suku bunga dan inflasi mempengaruhi pembiayaan Bank Umum Syariah. Tujuan penelitian ini adalah untuk mengetahui pengaruh suku bunga dan inflasi terhadap pembiayaan Bank Umum Syariah.

Penelitian ini menggunakan metode kuantitatif. Dan data yang digunakan merupakan data sekunder dan time series. Dimana data penelitian suku bunga dan inflasi diperoleh melalui laporan yang dipublikasikan oleh Badan Statistik Indonesia dan Bank Indonesia sedangkan data pembiayaan didperoleh bedasarkan laporan keuangan yang telah dipublikasikan oleh perbankan syariah yang termasuk dalam sample penelitian pada tahun 2020. Selanjutnya analisis data yang digunakan adalah uji asumsi klasik, uji regresi linier berganda, uji hipotesis dan uji diterminasi dengan bantuan program aplikasi eviews10.

Hasil dari proses analisis didapatkan bahwa data yang digunakan lulus uji asumsi klasik dan memperoleh simpulan bahwa suku bunga memiliki nilai probabilitas 0,024 < 0,05 yang artinya secara parsial suku bunga berpengaruh signifikan terhadap pembiayaan sedangkan inflasi memiliki nilai 0,489 > 0,05 yang artinya secara parsial inflasi tidak berpengaruh signifikan terhadap pembiayaan pada Bank Umum Syariah. Dan hasil uji secara silmutan (Uji-F) menghasilkan nilai probabilitas sebesar 0,000 < 0,05 yang menyatakan bahwa inflasi dan suku bunga bersama-sama memiliki pengaruh yang signifikan terhadap pembiayaan pada Bank Umum Syariah. Selanjutnya pada uji determinasi dapatkan hasil sebesar 0,788 berarti suku bunga dan inflasi mampu menjelaskan pembiayaan pada Bank Umum Syariah sebesar 78,8% dan sisanya 21,2% dijelaskan oleh variabel diluar penelitian.

ENGLISH:

The amount of financing on Islamic Commercial Bank improves in every months on 2020. The banking performance is influenced by internal and external factors where financing is an activity happens in the Islamic Commercial Bank. This research focuses on the external factors, is an economic factors on the Islamic Commercial Bank. They are interest rate and inflation that influence the Islamic Commercial Bank financing. The purpose of this research is to determine the influence of interest rate and inflation on the Islamic Commercial Bank financing.

This research uses quantitative approach where the used data are secondary data and time series. The observation on interest rate and inflation are taken from report that are published by Indonesian Statistic Agency and Bank Indonesia. While the financing data are taken from financial report published by Islamic Commercial Bank, which are also being used as the observation sample on 2020. Therefore, the data are being analyzed by classic assumption test, multiple linear regression test, hypothesis test, and determination test with the help of application program called Eviews10.

As a result, the data that are being used have passed classic assumption test and obtain a summary where interest rate has probability value 0,024 < 0,05. That means that partial interest rate significantly influences the financing, while the value of inflations is 0,489 > 0,05 that means partial inflation does not influence significantly on the Islamic Commercial Bank financing. The simultaneous test (F-Test) obtains result where probability value is 0,000 < 0,05 which means that inflation and interest rate have a significant influence on the Islamic Commercial Bank financing. Therefore, the determination test obtains a result on 0,788 which means the interest rate and inflation are capable in explaining the Islamic Commercial Bank financing on 78.8% and the rest is 21.2% which is explained on another variable outside the research.

ARABIC:

زاد مبلغ التمويل في المصارف التجارية الشريعة كل شهر في سنة 2020. لا يفصل الأداء المصرفي عن العوامل الداخلية والخارجية حيث يكون التمويل نشاطًا في المصارف الشريعة. يركز هذا البحث على العوامل الخارجية ، وهي العوامل الاقتصادية على المصارف الشريعة ، هي سعر الفائدة والتضخم المؤثر على تمويل المصارف التجارية الشريعة. الغرض من هذا البحث هو لوصف تأثير سعر الفائدة والتضخم على تمويل المصارف التجارية الشريعة.

يستخدم هذا البحث المنهج الكمي. والبيانات المستخدمة هي البيانات الثانوية والسلسلة الزمنية. حيث يتم الحصول على بيانات البحث حول سعر الفائدة والتضخم من التقارير المنشورة من قبل وكالة الإحصاء الإندونيسية والمصرف الإندونيسي ، أما يتم الحصول على بيانات التمويل بناءً على التقارير المالية المنشورة من قبل المصارف الشريعة والتي تتضمن في عينة البحث في سنة 2020. التالي ، تحليلات البيانات المستخدمة هي اختبار الافتراض الكلاسيكي ، واختبار الانحدار الخطي الثنائي ، واختبار الفرضية واختبار التحديد بمساعدة برنامج التطبيق eviews10.

أظهرت نتائج عملية التحليل أن البيانات المستخدمة نجحت في اختبار الافتراض الكلاسيكي وخلصت إلى أن سعر الفائدة لها قيمة احتمالية 0.024 <0.05 أي جزئيًا، سعر الفائدة له تأثير كبير على التمويل وأما التضخم له قيمة 0.489> 0.05 أي جزئيًا، التضخم ليس له تأثير جوهري على التمويل في المصارف التجارية الشريعة. وتنتج نتيجة الاختبار المتزامن (اختبار - F) قيمة احتمالية قدرها 0.000 <0.05 أن التضخم وسعر الفائدة معًا لهما تأثير كبير على تمويل المصارف التجارية الشريعة. تالها ، في اختبار التحديد ، كانت النتيجة 0.788 ، يعني أن سعر الفائدة والتضخم قادران على تفسير التمويل في المصارف التجارية الشريعة بنسبة 78.8٪ ونسبة بقية 21.2٪ توضح من قبل متغيرات خارج البحث.