Analisis implementasi keuangan inklusi bagi UMKM pada bank wakaf mikro “Sinar Sukses Bersama” Bululawang Malang

ABSTRAK

Keuangan inklusi merupakan sebuah konsep yang berupaya menghapus setiap hambatan yang menghambat masyarakat dalam mengakses layanan jasa keuangan. Bank Wakaf Mikro “Sinar Sukses Bersama” terletak di kecamatan Bululawang Malang, menyediakan pembiayaan bagi UMKM. Pembiayaan yang diberikan berupa dana wakaf, yang mana kemudian tidak mensyaratkan adanya jaminan, tanpa bunga serta persyaratan administasi yang mudah dipenuhi oleh nasabah. Berbagai kemudahan yang diberikan kemudian dihubungkan dengan indikator keuangan inklusi yaitu kemudahan, ketersediaan dan penggunaan. Penelitian ini bertujuan untuk mengungkapkan dan menganalisis konsep, pelaksanaan serta implikasi keuangan inklusi bagi UMKM.

Pendekatan yang digunakan dalam penelitian ialah Kualitatif, kemudian Jenis Penelitian yang digunakan adalah Studi Kasus. Teknik pengumpulan data menggunakan Pengamatan, wawancara mendalam, dan dokumentasi. Teknik analisis data meliputi reduksi data, penyajian data serta verifikasi data. Keabsahan data dilakukan meliputi observasi secara terus menerus, Teknik triangulasi, diskusi teman sejawat serta pengecekan referensi. Informan penelitian adalah pihak lembaga yakni bendahara, supervisor, staf keuangan serta nasabah.

Hasil Penelitian menunjukkan bahwa: 1) konsep keuangan inklusi yang berlangsung berupa pembiayaan berbasis dana wakaf, diberikan tanpa adanya persyaratan jaminan, tanpa bunga, dan persyaratan administrasi yang mudah dipenuhi serta adanya sistem tanggung renteng. Selain itu, nasabah juga difasilitasi dengan adanya program Halaqoh Mingguan (HALMI), dan pendampingan usaha. 2) Pelaksanaan keuangan inklusi dimana nasabah diharuskan mengikuti pelatihan wajib kelompok, selama lima hari. Kemudian dapat memenuhi persyaratan administrasi diantaranya: wajib perempuan, memiliki usaha mikro, dan memiliki KTP, dan bertempat tinggal di kecamatan Bululawang. 3) Implikasi keuangan inklusi tersebut terjadi peningkatan usaha, terhindar dari praktek rentenir, menambah wawasan ilmu keagamaan, serta meningkatkan silaturahim.

ABSTRACT

Financial inclusion is a concept that seeks to remove every obstacle that prevents people from accessing financial services. The “Sinar Sukses Bersama” Micro Waqf Bank is located in the Bululawang sub-district of Malang, providing financing for MSMEs. The financing provided is in the form of waqf funds, which then do not require collateral, interest free and administrative requirements that are easily fulfilled by customers. The various facilities provided are then linked to financial inclusion indicators, namely ease, availability and use. This study aims to reveal and analyze the concept, implementation and implications of financial inclusion for MSMEs.

The approach used in the research is qualitative, then the type of research used is a case study. Data collection techniques using observation, in-depth interviews, and documentation. Data analysis techniques include data reduction, data presentation and data verification. The validity of the data was carried out including continuous observation, triangulation techniques, peer discussions and checking references. Research informants are the institutions, namely treasurers, supervisors, financial staff and customers.

The results of the study show that: 1) the concept of financial inclusion that takes place is in the form of waqf fund-based financing, provided without any collateral requirements, without interest, and administrative requirements that are easy to fulfill and the existence of a joint responsibility system. In addition, customers are also facilitated with the Weekly Halaqoh program (HALMI), and business assistance. 2) Implementation of financial inclusion where customers are required to attend mandatory group training, for five days. Then they can fulfill administrative requirements including: mandatory women, have a micro business, and have an ID card, and reside in the Bululawang sub-district. 3) The implication of financial inclusion is to increase business, avoid the practice of moneylenders, increase religious knowledge, and increase friendship.

مستخلص البحث

لشمول المالي هو مفهوم يسعى إلى إزالة كل عقبة تمنع الناس من الوصول إلى الخدمات المالية. يقع بنك الوقف الصغير "Sinar Sukses Bersama" في منطقة Bululawang الفرعية في Malang ، ويوفر التمويل للمؤسسات الصغرى والصغيرة والمتوسطة. يكون التمويل المقدم على شكل أموال وقفية ، والتي لا تتطلب بعد ذلك ضمانات وبدون فوائد ومتطلبات إدارية يمكن للعملاء الوفاء بها بسهولة. ثم يتم ربط مختلف التسهيلات المقدمة بمؤشرات الشمول المالي ، وهي السهولة والتوافر والاستخدام. تهدف هذه الدراسة إلى الكشف عن مفهوم الشمول المالي وتنفيذه وآثاره على المشروعات المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة وتحليله.

النهج المستخدم في البحث نوعي ، ثم نوع البحث المستخدم هو دراسة حالة. تقنيات جمع البيانات باستخدام الملاحظة والمقابلات المتعمقة والتوثيق. تشمل تقنيات تحليل البيانات تقليل البيانات وعرض البيانات والتحقق من البيانات. تم تنفيذ صحة البيانات بما في ذلك المراقبة المستمرة وتقنيات التثليث ومناقشات الأقران والتحقق من المراجع. المخبرين البحثيين هم المؤسسات ، وهم أمناء الخزينة والمشرفون والموظفون الماليون والعملاء.

تظهر نتائج الدراسة أن: 1) أن مفهوم الشمول المالي الذي يتم على شكل تمويل وقفي قائم على التمويل ، دون أي متطلبات ضمانات ، وبدون فوائد ، ومتطلبات إدارية يسهل تحقيقها ووجودها. نظام المسؤولية المشتركة. بالإضافة إلى ذلك ، يتم تسهيل العملاء أيضًا من خلال برنامج حلقوه الأسبوعي (HALMI) ، ومساعدة الأعمال. 2) تنفيذ الشمول المالي حيث يطلب من العملاء حضور تدريب جماعي إلزامي لمدة خمسة أيام. بعد ذلك يمكنهم تلبية المتطلبات الإدارية بما في ذلك: المرأة الإلزامية ، ولديها شركة صغيرة ، ولديها بطاقة هوية ، والإقامة في منطقة Bululawang الفرعية. 3) مضمون الشمول المالي هو زيادة الأعمال التجارية ، وتجنب ممارسة المقرضين ، وزيادة المعرفة الدينية ، وزيادة الصداقة.