Analisis efisiensi Bank Pembiayaan Rakyat Syariah (BPRS) di Jawa Timur menggunakan metode two stage-data envelopment analysis

INDONESIA:

Bank Pembiayaan Rakyat Syariah (BPRS) memiliki peran penting dalam hal pembiayaan untuk pengembangan dan penguatan sektor UMKM. Efisiensi adalah aspek yang perlu diperhatikan untuk tetap menjaga stabilitas BPRS agar tidak terlikuidasi dan mampu bertahan menopang ekonomi kerakyatan. Tujuan dari penelitian ini adalah untuk mengetahui efisiensi BPRS di Jawa Timur serta mengetahui apasaja yang mempengaruhi efisiensi tersebut.

Penelitian ini menggunakan pendekatan penelitian kuantitatif dengan metode uji statistik non-parametrik Two Stages-Data Envelopment Analysis (DEA). Tahap pertama analisis data dilakukan dengan menilai efisiensi BPRS menggunakan DEA kemudian dilanjutkan pada tahap kedua menggunakan Regresi Tobit untuk mengetahui variabel-variabel faktor yang mempengaruhi nilai efisiensi.

Hasil dari penelitian ini menemukan bahwa BPRS di Jawa Timur secara keseluruhan masuk dalam kategori tidak efisien (inefisien). Namun dari 20 sampel yang digunakan, terdapat tiga BPRS yang efisien berdasarkan rata-rata BPRS secara individu selama periode 2012-2020 yaitu BPRS Baktimakmur Indah, BPRS Unawi Barokah, dan BPRS Lantabur Tebuireng. Pada pengujian tahap kedua dengan Regresi Tobit menghasilkan temuan bahwa Biaya Operasional dan Pendapatan Operasional berpengaruh signifikan positif terhadap nilai efisiensi BPRS, sedangkan Aktiva Produktif berpengaruh signifikan negatif. Agar masuk kedalam kategori efisien BPRS di Jawa Timur perlu menurunkan input dan meningkatkan output.

ENGLISH:

Islamic Rural Banks have an important role in financing for development and strengthening of Micro and Small Businesses (MSBs) sector. Efficiency is an aspect that needs to be considered in order to maintain the stability of Sharia Rural Banking so as not to be liquidated and able to survive and support the people's economy. The purpose of this study is to determine the efficiency of Sharia Rural Banking in East Java and to find out what affects that efficiency.

This study uses a quantitative research approach with a non-parametric statistical test method Two Stages-Data Envelopment Analysis (DEA). The first stage of data analysis was carried out by assessing the efficiency of the Islamic Rural Banks using DEA then continued in the second stage using Tobit Regression to determine the factor variables that affect value of efficiency.

The results of this study found that Islamic Rural Banks in East Java over all was categorized as inefficient. However, from the 20 samples used, there are three efficient Islamic Rural Banks based on the average individual bank during 2012-2020, there are Baktimakmur Indah, Unawi Barokah, and Lantabur Tebuireng Sharia Rural Banking. In the second stage of testing with Tobit Regression, it was found that Operational Costs and Operating Income had a significant positive effect on the efficiency of a Islami Rural Banking, while Earning Assets had a significant negative effect. In order to be included in the efficient category, Islamic Rural Banks in East Java need to reduce their inputs and increase their output.

ARABIC:

بنك التمويل الشعبي الشريعة (Sharia Rural Banking) له دورًا مهمًا من حيث التمويل لتطوير وتقوية إطار المشروعات المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة. الكفاءة هي إحدى الجوانب التي تجب مراعاتها من أجل الحفاظ على استقرار بنك التمويل الشعبي الشريعة حتى لا يتم حلها وتدوم لدعم اقتصاد الشعب. الغرض من هذه الدراسة هو لمعرفة كفاءة بنك التمويل الشعبي الشريعة في جاوى الشرقية ولمعرفة ما يؤثر على تلك الكفاءة.

تستخدم هذه الدراسة منهج بحث كمي مع طريقة اختبار إحصائي غير بارامترية على مرحلتين - تحليل غلاف البيانات (DEA)تم تنفيذ المرحلة الأولى من تحليل البيانات من خلال تقييم كفاءة بنك التمويل الشعبي الشريعة باستخدام مرحلتين - تحليل غلاف البيانات ثم استمرت في المرحلة الثانية باستخدام نموذج الإحتمالية (Tobit Regression) لتحديد متغيرات العامل التي تؤثر على قيمة الكفاءة.

نتائج هذه الدراسة أن بنك التمويل الشعبي الشريعة في جاوى الشرقية كلها غير فعالة (عدم كفاءة). ومع ذلك ، من بين عينة مستخدمة ، هناك ثلاثة بنك التمويل الشعبي الشريعة فعالة بناءً على متوسط بنك التمويل الشعبي الشريعة الفردي خلال الفترة 2012-2020 ، وهي بنك التمويل الشعبي الشريعة "باكتيماكمور اندح" و بنك التمويل الشعبي الشريعة "اوناوي باركة" و بنك التمويل الشعبي الشريعة "لنتابور تيبو ايرينغ". في اختبار المرحلة الثانية باستخدام نموذج الإحتمالية، وجد أن تكاليف العملية و ايراد العملية لهما تأثير إيجابي على قيمة الكفاءة بنك التمويل الشعبي الشريعة ، بينما كان للأصول أثر سلبي كبير. لكي يتم تضمينها في فئة الكفاءة ، تحتاج بنك التمويل الشعبي الشريعة في جاوى الشرقية إلى تقليل المدخلات وزيادة المخرجات.