Analisis tngkat kesehatan Bank Umum Syariah (BUS) menggunakan metode Risk Based Bank Rating (RBBR) dan pengaruhnya terhadap profitabilitas di Indonesia tahun 2015 – 2020

INDONESIA:

Ditenggah ekonomi global yang tidak pasti, bank perlu mengevaluasi setiap periodenya, agar selalu mengetahui baik tidaknya suatu bank, didalam penelitian ini berfokus pada tingkat kesehatan dan pengaruh profitabilitas suatu bank dengan harapan bank selalu dalam keadaan sehat. Bank Indonesia sudah mengeluarkan aturan tentang menilai tingkat kesehatan suatu bank, agar tidak akan merugikan masyarakat yang berkepentingan dengan dunia perbankan.

Penelitian ini menggunakan pendekatan kuantitatif eksplanatif deskriptif dengan menggunakan metode Risk Based Bank Rating (RBBR) untuk menilai tingkat kesehatan bank, objek dalam penelitian ini adalah Bank Umum Syariah di Indonesia tahun 2015-2020. Teknik pengumpulan sampel menggunakan Purposive sampling dengan sampel 2 Bank Umum Syariah. Sumber data yang diperoleh peneliti adalah data sekunder serta analisis penelitian ini menggunakan analisis regresi data panel dengan bantuan aplikasi eviews 0.9. adapun variabel dependen adalah prifitabilitas (ROA) dan variabel independen adalah Risk Profile (FDR), Good Corporate Governance (GCG), Earnings (NOM), Capital (CAR).

Hasil penelitian menunjukkan bahwa tingkat kesehatan Bank Mandiri dan Bank BNI syariah ditahun 2015-2020 mengalami peningkatan pada variabel FDR dikategorikan “Sehat”, GCG mengalami peningkatan dikategorikan “Sehat”, NOM dikategorikan “Sangat Sehat” dan CAR dikategorikan “Sangat Sehat”. Secara simultan CAR, NOM, GCG, FDR bersama-sama meberikan pengaruh terhadap profitabilitas, sedangkan secara parsial CAR, GCG, FDR tidak berpengaruh signifikan terhadap profitabilitas. Sedangkan NOM berpengaruh signifikan terhadap profitabilitas.

ENGLISH:

In the midst of an uncertain global economy, banks need to evaluate every period, in order to always know whether or not a bank is good, in this study focusing on the level of soundness and the influence of a bank's profitability with the hope that the bank is always in good health. Bank Indonesia has issued a regulation on assessing the soundness of a bank, so that it will not harm the public with an interest in the banking world.

This study uses a descriptive explanatory quantitative approach using the Risk Based Bank Rating (RBBR) method to assess the soundness of banks, the object in this study is Islamic Commercial Banks in Indonesia in 2015-2020. The sample collection technique used purposive sampling with a sample of 2 Islamic Commercial Banks. The source of the data obtained by the researcher is secondary data and the analysis of this study uses panel data regression analysis with the help of the eviews 0.9 application. the dependent variable is profitability (ROA) and the independent variable is Risk Profile (FDR), Good Corporate Governance (GCG), Earnings (NOM), Capital (CAR).

The results showed that the health level of Bank Mandiri and Bank BNI Syariah in 2015-2020 experienced an increase in the FDR variable categorized as "Healthy", GCG was categorized as "Healthy", NOM was categorized as "Very Healthy" and CAR was categorized as "Very Healthy". Simultaneously CAR, NOM, GCG, FDR together have an effect on profitability, while partially CAR, GCG, FDR have no significant effect on profitability. While NOM has a significant effect on profitability.

ARABIC:

تحتاج البنوك إلى تقييم كل فترة في خضم اقتصاد عالمي غير مؤكد ، من أجل معرفة دائمًا ما إذا كان البنك جيدًا أم لا ، في هذه الدراسة تركز على مستوى السلامة وتأثير ربحية البنك على أمل أن يكون البنك دائما بصحة جيدة. أصدر بنك إندونيسيا لائحة بشأن تقييم سلامة أحد البنوك ، بحيث لا يضر الجمهور الذي له مصلحة في عالم البنوك.

تستخدم هذه الدراسة منهجًا وصفيًا توضيحيًا كميًا باستخدام طريقة التصنيف المصرفي القائم على المخاطر (RBBR) لتقييم سلامة البنوك، والهدف في هذه الدراسة هو البنوك التجارية الإسلامية في إندونيسيا في ٢٠١٥ - ٢٠٢٠م. استخدمت تقنية جمع العينات أسلوب أخذ العينات الهادف لعينة من بنكين تجاريين إسلاميين. مصدر البيانات التي حصل عليها الباحث هو بيانات ثانوية وتحليل هذه الدراسة يستخدم تحليل انحدار بيانات اللوحة بمساعدة تطبيق المراجعات 0.9. المتغير التابع هو الربحية (ROA) والمتغير المستقل هو ملف تعريف المخاطر (FDR) ، والحوكمة الجيدة للشركات (GCG) ، والأرباح (NOM) ، ورأس المال (CAR).

نتائج هذه الدراسة أن سلامة شريعة بنك مانديري والبنك الإسلامي الوطني الإندونيسي (BNI) في ٢٠١٥ - ٢٠٢٠م شهدت زيادة في متغير FDR المصنف على أنه "صحي" ، وتم تصنيف GCG على أنه "صحي" ، وتم تصنيف NOM على أنها " صحية جدا "و CAR تم تصنيفها على أنها" صحية جدا ". صحية". تؤثر كل من CAR و NOM و GCG و FDR معًا على الربحية ، في حين أن CAR و GCG و FDR ليس لها تأثير كبير على الربحية. بينما NOM لها تأثير كبير على الربحية.