Penanggulangan wanprestasi dengan jaminan perseorangan dalam pembiayaan Murabahah bil Wakalah di KSPPS BMT Artha Kelola Adil Sejahtera Bojonegoro

ABSTRAK

Jaminan menjadi syarat utama terjadinya pembiayaan pada KSPPS BMT artha kelola adil sejahtera baureno. Nasabah di koperasi ini lebih sering menggunakan jaminan perorangan atau rekomendasi yang mana ada pihak ketiga yang menjadi penjamin atas prestasi prestasi debitur., akan tetapi dengan adanya jaminan perorangan diterapkan juga sering digunakan tidak menjadi jaminan terkuat untuk kreditur memperoleh haknya, juga dalam jaminan ini banyak kekhawatiran kreditur bahwa debitur melakukan wanprestasi, karena jaminan perorangan ini juga membuka peluang besar terjadinya wanprestasi jugamenjadi jaminan atas dasar kepercayaan.

Penelitian ini memfokuskan pada 2 rumusan masalah yaitu : bagaimana penanggulangan wanprestasi dengan jaminan perseorangan pada pembiyaan murabahah bil wakalah di KSPPS BMT Artha Kelola Adil Sejahtera. Bagaimana upaya preventif yang dapat dilakukan untuk mencegah adanya wanprestasi dalam jaminan perorangan pada pembiayaan murabahah bil wakalah.

Penelitian ini menggunakan jenis penelitian yuridis empiris dan pendekatan bersifat kualitatif, adapun sumber data yang dipakai adalah sumber data primer, sukender juga tersier yang disesuaikan dengan fokus penelitian. Metode pengumpulan data di peroleh dari lembaga koperasi dan dari beberapa data yang diajukan kepada informan pada saat wawancara di lembaga dan dilengkapi dengan bukti dokumentasi. Metode analisis data dalam penelitian ini berupa editing, klasifikasi, verifikasi, analisis data dan kesimpulan.

Hasil penelitian ini menunjukan bahwasannya penanggulangan wanprestasi pembiayaan dengan jaminan perseorangan pada KSPPS BMT Artha Kelola Adil Sejahtera Baureno ini yaitu melakukan tindakan tindakan yang mana memberikan surat peringatan 1, peringatan 2 kepada nasabah. setelah kedua cara tersebut dilakukan maka diadakan musyawarah agar mencapai kesepakatan antara debitur dan kreditur, tindakan apabila terdapat nasabah yang wanprestasi. Dan apabila sudah mencapai kata sepakat pihak lembaga biasanya menggunakan cara memperkecil angsuran nasabah, dan merubah jadwal (rescheduling ) pembayaran angsuran nasabah, pihak lembaga lebih memilih proses penyelesaian sengketa non litigasi karena dirasa cara ini yang lebih tepat untuk dilakukan. Upaya preventif yang dilakukan oleh kreditur kepada debitur adalah melakukan pendekatan yang aktif kepada penjamin juga keluarga debitur, aktif menanyakan latar belakang debitur juga selalu menerapkan prinsip kehati hatian kepada nasabah.

ABSTRACT

A guarantee is the main condition for the occurrence of financing at KSPPS BMT Artha Kelola Adil Sejahtera Baureno. Customers in this cooperative more frequently use personal guarantees or recommendations where a third party is a guarantor for the debtors’ achievements.Guarantees will make creditors feel safe for the financing made and the debtors are benefited because they get the funds they need, but the personal guarantees do not always be the strongest guarantee for creditors to get their rights, and also creditors concern the possibility that debtors may default because the personal guarantee also opens a big chance to default occurrence and a trust-based guarantee.

This study focuses on 2 problem formulations, namely: how the handling of personal guarantees by creditors to debtors who have defaulted on murabaha bil wakalah financing at BMT Artha Kelola Adil Sejahtera Islamic Saving-Loan and Financing Cooperative. How is the effort to prevent default in personal guarantees on murabaha bil wakalah financing.

This research uses empirical legal research and a qualitative approach, while the data sources used are primary, secondary, and tertiary data sources adjusted to the research focus. The data collection method was obtained from the KSPPS BMT Artha Kelola Adil Sejahtera institution and the data obtained from an interview with the informant in the institution and completed with documentary proof. The data analysis method in this research includes editing, classification, verification, data analysis, and conclusion.

The results of this study indicate that the execution of personal guarantees at KSPPS BMT Artha Kelola Adil Sejahtera Baureno is to take action by giving the warning letter first, and the second warning to the customer containing an analysis of the causes of default and information from the guarantor, after these two methods are carried out then deliberation is held in order to reach an agreement between the debtor and creditor, execution will be given if there is a customer who is in default. And if the agreement is reached, the institution usually reduces customer installmentsand change the schedule (rescheduling) of customer installment payments, the institution prefers a non-litigation dispute resolution process because this method is more appropriate to apply. The creditors’ preventive effort to debtors is by taking an active approach to the guarantor and the debtor's family,frequently ask the debtors about their background and always applying the prudence concept to customers.

مستخلص البحث

كان الضمان شرطا مهما في تمويل علىKSPPS BMT Artha Kelola Adil Sejahtera baureno لأنّ المال التي توزع المؤسسة هو المال لأعضاء الأخر الذي يقتصد فيها، ولا بد على فريق الشركة لحفظ المال، من جانب يفوّض مدين الضمان كمثل BPKB، شهادة الأرضي الخ. الموفّر في هذه الشركة يستخدم مرارا الضمان الفردي أو تزكية هناك فريق ثالث الذي يصبح الضامن على مناقب لمدين. وبالضمان أنّ فريق الدائن يشعر الأمن على تمويل ويشعر المدين بالمصالح لأن يجد المال على حسب احتياجاتهم، ولكن بتحقيق الضمان الفردي ولا يصبح الضمان أقوى للدائن في نيل حقه، وأكثر من الدائن يخاف بهذا الضمان أن المدين قد افترض، لأن الضمان الفردي يعطي الفرصة العظيمة لإفتراض ويكون الضمان على أساس الاعتقاد.

يركّز هذا البحث على أسئلة البحث كما التالي: 1) كيف إعدام الضمان الفردي من الدائن إلى المدين الذي يخالف الوعد في تمويل مرابحة بالوكالة في شركة الإدخار والإقراض وتمويل الشريعة BMT Artha Kelola Adil Sejahtera. 2) كيف محاولة الاحتراز في منع الافتراض في الضمان الفردي على تمويل مرابحة بالوكالة. تستخدم الباحثة في هذا البحث على نوع تجريبي قنوني ومدخل كيفي، وأما مصادر البيانات هي مصادر البيانات الأساسية ومصادر البيانات الثانوية ومصادر البيانات بعد الثانوية على حسب أهداف البحث. وطريقة جمع البيانات مأخوذة من مؤسسة KSPPS BMT Artha Kelola Adil Sejahtera وبعض البيانات من المخبرين عند مقابلة في مؤسسة ويكمل بإثبات الوثائق. وطريقة تحليل البيانات في هذا البحث وهي تصحيح وتصنيف وتحقيق وتحليل البيانات والخلاصة.

نتائج من هذا البحث يدل على أن إعدام الضمان الفردي على KSPPS BMT Artha Kelola Adil Sejahtera وهي يقوم بإجراء كمثل إعطاء المذكرة 1 ثم المذكرة 2 إلى الموفّر الذي يشتمل على أسباب الافتراض والمعلومات من فريق الضامن وبعد طريقتين فيقوم بشورى حتى يجد الاتفاق بين مدين ودائن، إقامة الإعدام عندما يجد الموفّر الافتراض. وإذا كان يجد الاتفاق بينهما يستخدم فريق المؤسسة الطريقة لتصغير دفعة الموفّر ويبدّل الدفتر (rescheduling)التقسيط الموفّر، فريق المؤسسة يختار عملية التحقيق غير الدعوى لأن يظنّ أن هذه الطريقة بالحري في تقرّب الفعالي إلى الضامن وأهل المدين، ويسأل خلفية المدين في تطبيق الاساسي في تحوّط إلى الموفّر.