Penyelesaian sengketa kredit macet pinjam meminjam uang berbasis teknologi informasi (Financial Techology): Studi di layanan fintech SyarQ dan fintech Winwin

مستخلص البحث

يهتمّون المجتمع اليوم لاقتراض المال من خلال المالية الإلكترونية (فنتك) لان العملية سهلة و لا يشترط الرهن. كل قرض يقرض به المؤسسة المالية إلى مُقْتَرِض يخاطر بمنازعة قرض الإشكاليّة. النسبة قرض الإشكالية با فنتك شرقي منذالسنة 2017 حتّى اليوم 10%. أمّا النسبة قرض الإشكالية با فنتك ونوين 2,7 %. تحتاج مَسْأَلَة قرض الإشكالية إلى التسويّة لكي لا يتلف المؤسسة المالية الإلكترونية.

يهدف هذا البحث لمعرفة كيفيّة تسوية المنازعة قرض الإشكاليّة با فنتك شرقي و فنتك ونوين و معرفة العقبات فى تسويتها. يستخدم هذا البحث هو نوع من البحوث القنونية امبيرس باستخدام النهج القضائي الإجتماعي و النهج القنوني. مصادر البيانات المستخدمة هي البيانات الأولية وهي الملاحظة و المقابلة. و البيانات الثانوية التي تتكوّن من مادة قنونية الأولية و مادة قنونية الثانوية. أما أسلوب البيانات من خلال الملاحظة و المقابلة و التوثيق.

لنتيجة من هذا البحث يبيّن أن التسويّة منازعة قرض الإشكاليّة با فنتك شرقي تتكوّن على النهج المقنع, إعادة هيكلة, المفاوضة على بيع سلعة المرابحة,وجمع الدين إلى الوارث. أما التسويّة منازعة قرض الإشكاليّة با فنتك ونوين تتكوّن على مرحلة الداخلية بجمع الدين من خلال هاتف, و إرسال الرسالة. و مرحلة الخارجيّة من خلال تحصيل الديون. العقبات فى تسوية المنازعات قرض الإشكاليّة با فنتك شرقي و فنتك ونوين و هوسوء النية العميل, تحويل على سلع المرابحة, لايجيب العميل عندما يتّصل, ويتملّص العميل حينما يجمع دينه

ABSTRACT

Loan agreement through fintech is in great demand because the process is fast and it does not require collateral. Every loan disbursed by a financial institution cannot be released from the risk of non-performing loan. The ratio of non-performing loan at fintech X from 2017 to date is 10%. Whereas in fintech Y the ratio is 2.75%. Non-performing loan case needs to be resolved so as not to harm to fintech.

The purpose of this study is to find out the settlement of non-performing loan in fintech X and fintech Y and the obstacles in the settlement. This study is empirical legal that uses sociological juridical approach and statute approach. The types and sources of data are primary data derived from observation and interviews. Secondary data consisting of primary legal materials and secondary legal materials. The data collection processes through observation, interview, and documentation.

The results of the study describe the procedure for settlement non-performing loan at fintech X are persuasion approach, restructuring, negotiating to sell murabahah objects, and collecting debt to heirs. While the procedure at fintech Y derived from internal stage by collecting debts via telephone, whats app, and email. External stage through debt collectors. Barriers of settlement non performing loan at fintech X and fintech Y are bad intentions and also uncooperative of the debtor, diversion of murabaha objects, debtor cannot be contacted, debtor has moved from their address without confirmation, the existence of the debtor is hidden by their family or company.

ABSTRAK

Peminjaman uang melalui fintech banyak diminati masyarakat karena prosesnya cepat dan tidak mempersyaratkan barang jaminan. Setiap pinjaman yang disalurkan oleh lembaga keuangan tentunya tidak terlepas dari risiko kredit macet. Rasio kredit macet di fintech X sejak tahun 2017 sampai saat ini berkisar 10%. Sedangkan di fintech Y rasionya sebesar 2,75%. Kasus kredit macet tentunya memerlukan penyelesaian agar tidak merugikan pihak penyelenggara fintech.

Tujuan dari penelitian ini, yaitu untuk mendeskripsikan penyelasaian sengketa kredit macet di fintech X dan fintech Y serta mengethaui hambatan-hambatan dalam penyelesaiannya. Jenis penelitian ini adalah yuridis empiris dengan menggunakan pendekatan yuridis sosiologis dan pendekatan perundang-undangan. Sumber data penelitian yaitu data primer meliputi observasi dan wawancara. Data sekunder yang terdiri dari bahan hukum primer dan bahan hukum sekunder. Teknik pengumpulan data yang digunakan adalah observasi, wawancara, dan dokumentasi.

Hasil penelitian menunjukan bahwa prosedur penyelesaian sengketa kredit macet di fintech X, antara lain dengan pendekatan persuasif, restrukturisasi, negosiasi menjual objek murabahah, dan menagih hutang kepada ahli waris. Adapun prosedur di fintech Y, yaitu tahap internal dengan menagih hutang via telepon, whatsapp, dan email. Tahap eksternal melalui debt collector. Hambatan-hambatan penyelesaian sengketa kredit macet di fintech X dan fintech Y, yaitu nasabah beritikad buruk serta tidak kooperatif, pengalihan objek murabahah, nasabah tidak merespon saat dihubungi, nasabah memblokir jalur komunikasi, nasabah selalu menghindar ketika ditemui, nasabah pindah alamat tanpa mengkonfirmasi, keberadaan nasabah dirahasiakan oleh pihak keluarga atau perusahaan.