Pemodelan dan simulasi peer to peer lending Syariah menggunakan BPMN

مستخلص البحث

(التكنولوجيا المالية) هو الابتكار في مجال الخدمات المالية التي تستخدم التكنولوجيا. أدى التطور السريع في التكنولوجيا الحيوية إلى حدوث تغييرات في توقعات المستهلك ، بما في ذلك في مسائل الإقراض (الإقراض). إن تطوير التكنولوجيا الحيوية في إندونيسيا سريع إلى حد ما ، لا سيما في مجال الإقراض بين الأقران والأقران ، كما يتضح من عدد عمليات الإقراض المبتدئة المسجلة تحت رعاية OJK بما يصل إلى 73 في أكتوبر. ولكن لسوء الحظ في إندونيسيا ، فإن 73 شركة ناشئة ذات غالبية مسلمة لا تزال في الفئة التقليدية أو بعبارة أخرى ليست بعد الشريعة. بحيث نحتاج إلى نموذج من الشريرة لإقراض الأقران لتصبح واحدة من الإشارات إلى الإقراض التقليدي من الأقران إلى أن ترغب في تغيير عملية عملها وفقا للشريعة. في هذه الدراسة ، تم إنشاء نموذج الإقراض بين الأقران الإسلامي من خلال استكشاف وتحليل وتعديل عمليات الإقراض التقليدية من الأقران إلى الأقران. ومن ثم تم وصف الوصف العام الذي تم الحصول عليه من الإقراض التقليدي من النظير إلى النظير في شكل إدارة عمليات الأعمال (BPM) باستخدام ترميز نمذجة عمليات الأعمال (BPMN). ثم تمت مناقشة النمذجة التي تم إنشاؤها مع العديد من الخبراء في مجال التكنولوجيا والجهات الفاعلة الاقتصادية من أجل الحد من عدم الكفاءة في العمليات التجارية القائمة في النمذجة الإسلامية للإقراض الأقران. ثم يتم اختبار النمذجة النهائية ومحاكاتها مع خبراء الشريعة مع نتائج تبرير نموذج الإقراض بين الأقران والإسلامي.

ABSTRACT

Fintech (Financial Technology) is an innovation of financial services that utilizes technology. The rapid development of fintech has triggered changes in consumer expectations, including in matters of lending. The development of fintech in Indonesia is fairly rapid, especially Peer to Peer Lending, as evidenced by the number of Lending start-ups registered under the auspices of the OJK as much as 73 per October. Unfortunately, in Indonesia where the majority of the population is Muslim, the 73 start-ups listed are still in the conventional category or in other words not yet sharia. So that we need a model of peer to peer lending sharia to become one of the references to conventional peer to peer lending that wants to change its business process in accordance with sharia. In this study, the Islamic peer to peer lending model was created by exploring, analyzing, and modifying conventional peer to peer lending business processes. The general description obtained from conventional peer to peer lending is then modeled in the form of Business Process Management (BPM) using Business Process Modeling Notation (BPMN). The modeling that was created was then discussed with several experts of technology and economic actors in order to reduce inefficiencies in existing business processes in Islamic peer to peer lending modeling. The finished modeling is then tested and simulated with sharia experts with the results of justification for the Islamic peer to peer lending model made.

ABSTRAK

Fintech (Financial Technology) merupakan inovasi dalam bidang layanan keuangan yang memanfaatkan teknologi. Pesatnya perkembangan fintech memicu perubahan ekspektasi konsumen, termasuk dalam urusan lending (peminjaman). Perkembangan fintech di Indonesia terbilang pesat, terutama dalam bidang Peer to Peer Lending, terbukti dengan banyaknya start-up Lending yang terdaftar dalam naungan OJK sebanyak 73 per Oktober. Namun sayangnya di Indonesia yang masyarakatnya mayoritas muslim ke-73 start-up yang terdaftar masih dalam kategori konvensional atau dengan kata lain belum syariah. Sehingga diperlukan sebuah model peer to peer lending syariah guna menjadi salah satu acuan peer to peer lending konvensional yang hendak mengubah proses bisnisnya sesuai dengan syariah. Dalam penelitian ini model peer to peer lending syariah dibuat dengan cara mempelari, menganalisis, dan memodifikasi proses bisnis peer to peer lending konvensional. Gambaran umum yang diperoleh tentang peer to peer lending konvensional kemudian dimodelkan dalam bentuk Business Process Management (BPM) menggunakan Business Process Modeling Notation (BPMN). Pemodelan yang telah dibuat kemudian di diskusikan dengan beberapa ahli di bidang technology dan pelaku ekonomi guna mengurangi ketidak efisienan pada proses bisnis yang ada dalam pemodelan peer to peer lending syariah. Pemodelan yang selesai di perbaiki selanjutnya diuji dan disimulasikan kepada pakar syariah dengan hasil pembenaran terhadap model peer to peer lending syariah yang dibuat