Penerapan asas kejujuran dan kebenaran dalam akad Murabahah terhadap produk Pembiayaan Kredit Usaha Rakyat menurut fatwa dsn MUI nomor 04/dsnmui/iv/2000 tentang Murabahah: Studi di BRI Syariah Kantor Cabang Malang

مستخلص البحث

في عام 2017 ، بنك راكيات أندونيسيا الشريعة (BRI Syariah) هو البنك الوحيد القائم على الشريعة الّذي تثق به الحكومة لتوزيع ائتمان الأعمال الشعبية. (KUR) و بالطبع، يختلف ائتمان الأعمال الشعبية الشريعة و ائتمان الأعمال الشعبية التقليدية. إستخدم BRI Syariah عقد المرابحة بالوكالة في توزيع ائتمان الأعمال الشعبية. من أجل أنّ العلاقات القانونية بين البنك والعميل في تنفيذ اتفاق المرابحة على التمويل إئتمان الأعمال الشعبية (KUR) الشريعة تسير على ما يري ، يجب على الأطراف تطبيق أساس الصدق والحقيقة , لأنّ وجود الوكالة يؤدّي غالبًا إلى عدم الفهم , بحيث يمكن أن يؤدي إلى ظهور wanprestasi المحتملة ، هل يُستخدم الأموال لشراء السلع وفقاً للعقد ، و أن البضائع الّتي يشتريها العملاء تتوافق مع الشريعة ، كما هو مذكور في فتوى مجلس االشرعية الوطني لمجلس العلماء الإندونيسي رقم 04/DSN-MUI/IV/2000 عن شروط المرابحة

هدف البحث هو معرفة تطبيق مبدأ الصدق والحقيقة في المرابحة على منتجات التمويل إئتمان الأعمال الشعبية (KUR)في بنك BRI Syariah مالانج الفرعي عند فتوى رقم 04/DSN-MUI/IV/2000 حول شروط المرابحة

هذا البحث , بحث تجريبي. وقد تمّ البحث باستخدام نهج القانوني الإجتماعي .موقع البحث هو البنك BRI Syariah مالانج الفرعي . مصدر البيانات المستخدمة في هذا البحث هو مصدر البيانات الأساسي الّذي يتمّ إجراء المقابلة والملاحظة ، ومصدر البيانات الثانوية وهو الأدبيات المتعلقة بهذا البحث .

من هذا البحث يمكن الإستنتاج ، (1) يتمّ تطبيق مبدأ الصدق والحقيقة في عقد المرابحة للتمويل إئتمان الأعمال الشعبية في مكتب BRI Syariah مالانج الفرعي مع ثلاث مراحل ,وهي: أ) مرحلة قبل العقد ب) مرحلة العقد ,ج) مرحلة التنفيذ من العقد ، (2)تطبيق التمويل ائتمانات الأعمال الشعبية(KUR) الشريعة مع وعد المرابحة في مكتب BRI Syariahمالانج الفرعي كان جيّدا ، لأنّ تطبيق المرابحة تتعاقد بتطبيق مبادئ الصدق والحقيقة الّتي كانت مناسبة بفتوى رقم 04/DSN-MUI/IV/2000 عن شروط المرابحة ، العلاقة بين تطبيق الصدق والحقيقة في عقد المرابحة واردة في الأحكام الخاصّة بالبضائع المتداولة ، وتقسيط التمويل.

ABSTRACT

In 2017, Bank Rakyat Indonesia (BRI) Sharia is the only sharia-based banking trusted by the government as a distributor of the People's Business Credit (Kredit Usaha Rakyat or KUR) program using the murabahah bil wakalah agreement. However, the existence of wakalah (authorization) in the murabaha agreement at a glance has indeed become a problem, especially in terms of the use of KUR funds, because not all customers understand the meaning of the existence of the wakalah (authorization), then moreover if the customer does not have the principles of honesty and truth when do the agreement. This can result in an inconsistency in the implementation of the agreement, and will deviate from the KUR program itself, which is one of which is the creation of an increase in national economic independence, as proclaimed by the Government. BRI Sharia as the KUR channeling bank with the sharia concept is expected to apply the principles of honesty and truth in a murabahah agreement that is in accordance with the DSN MUI fatwa concept.

The purpose of this study is to find out the application of the principle of honesty and truth in the murabahah agreement on KUR financing products at the BRI Sharia Malang Branch Office according to Fatwa DSN MUI No.04/DSN-MUI/IV/2000 concerning Provisions on Murabahah.

This research is an empirical research by using a sociological juridical approach. The research location is BRI Sharia Malang Branch Office. Data sources used are primary data sources, as interviews and documentations, as well as secondary data sources, as literature relating to this research. Data analysis methods conducted by researchers are: data checking, data classification, data verification, analysis, and conclusions.

From this study it can be concluded that: 1) BRI Sharia Malang Branch Office has implemented the principle of honesty and truth in the murabahah agreement on KUR financing products through three stages, namely: a) Stage of pre-financing application, b) Stage of agreement; c) Stage execution of the agreement. 2) According to the DSN-MUI Fatwa Number 04/DSN-MUI/IV/2000 concerning the Murabahah Provisions that the application of the principle of honesty and truth in the murabahah agreement on KUR products in BRI Sharia Malang Branch Office is in accordance with the murabahah concept. Correspondence between the application of the principles of honesty and truth in the murabahah agreement with the fatwa contained in the provisions of the goods being traded and the installments of financing made by the customer.

ABSTRAK

Pada tahun 2017, Bank Rakyat Indonesia (BRI) Syariah merupakan satu-satunya perbankan berbasis syariah yang dipercaya oleh pemerintah sebagai penyalur program Kredit Usaha Rakyat (KUR) dengan menggunakan akad murabahah bil wakalah. Akan tetapi, keberadaan wakalah (kuasa) pada akad murabahah sekilas memang menjadi permasalahan khususnya dalam hal penggunaan dana KUR, sebab tidak semua nasabah mengerti dengan arti dari adanya wakalah (kuasa) tersebut, kemudian apalagi jika nasabahnya tidak memiliki asas kejujuran dan kebenaran ketika berakad. Hal ini dapat berakibat pada tidak konsistensinya pelaksanaan akad, dan akan menyimpang dari tujuan program KUR itu sendiri, yaitu salah satunya adalah terciptanya peningkatan kemandirian perekonomian nasional, sebagaimana yang dicanangkan oleh Pemerintah. BRI Syariah sebagai bank penyalur KUR dengan konsep syariah diharapkan untuk menerapkan asas kejujuran dan kebenaran dalam akad murabahah yang sesuai dengan konsep fatwa DSN MUI.

Adapun tujuan dari penelitian ini yaitu, untuk megetahui penerapan asas kejujuran dan kebenaran dalam akad murabahah terhadap produk pembiayaan KUR di BRI Syariah Kantor Cabang Malang menurut Fatwa DSN MUI No.04/DSN-MUI/IV/2000 Tentang Murabahah. .

Penelitian ini merupakan penelitian empiris dengan menggunakan pendekatan yuridis sosiologis. Adapun lokasi penelitian adalah BRI Syariah KC Malang. Sumber data yang digunakan adalah sumber data primer yaitu wawancara dan dokumentasi, serta sumber data skunder yaitu literatur yang berkaitan dengan penelitian ini. Metode analisis data yang dilakukan peneliti yaitu: pemeriksaan data, klasifikasi data, verifikasi data, analisis, dan kesimpulan.

Dari penelitian ini dapat disimpulkan bahwa:1) BRI Syariah KC Malang telah menerapkan asas kejujuran dan kebenaran dalam akad murabahah terhadap produk pembiayaan KUR melalui tiga tahap, yaitu:a) Tahap pra akad permohonan pembiayaan;b) Tahap terjadinya akad;c) Tahap pelaksanaan akad.2) Menurut Fatwa DSN-MUI Nomor 04/DSN-MUI/IV/2000 tentang Murabahah bahwa penerapan asas kejujuran dan kebenaran dalam akad murabahah terhadap produk KUR di BRI Syariah KC Malang telah sesuai dengan konsep murabahah. Hubungan kesesuaian penerapan asas kejujuran dan kebenaran dalam akad murabahah dengan fatwa terdapat dalam ketentuan terhadap barang yang diperjualbelikan, dan angsuran pembiayaan yang dilakukan oleh nasabah.