Implementasi program pembiayaan usaha Syariah untuk penguatan Usaha Mikro Kecil dan Menengah di Kota Mojokerto

مستخلص البحث

يعرف في الإسلام مصطلح الزكاة، الانفاق والصدقة. ولابد أن يتم تمويل أموال الزكاة، الانفاق والصدقة إلى مستحقيها بشكل صحيح ليكون توزيع الدخلة في المجتمع. ومع ذلك ، هناك الحاجة إلى ابداع في تمويلها لتكون فعالا. في مدينة موجوكرطو هناك مبادرة جديدة من رئيس بلديتها بالتعاون مع المؤسسات المالية للبلدية الحالية () وهي BPRS و BAZNAS بمدينة موجوكرطو بتصميم برنامج تمويل الأعمال الشرعية، حيث خصص هذا البرنامج لمجتمع مدينة موجوكرطو الذي يقوم بريادة الأعمال. الأعمال المهدوفة في هذا البرنامج هي الأعمال المتوسطة والصغيرة. وفي جهة أخرى، اشتهرت مدينة موجوكرطو بقسم المشاريع الصغيرة والمتوسطة الذي عملته السكان بعدة أنواعها. ويعتبر وجود هذا البرنامج قادرا على تحريك اقتصاد سكان مدينة موجوكرطو وتمكين المجتمع المحلي الفقير لاستخدام أموال الانفاق.

ويجذب ذلك الوصف المذكور انتباه الباحث لإجراء البحث عن تضافر الجهود بين الطرفين لتحريك برنامج PUSYAR وتنفيذها في مساعدة قسم المشاريع الصغيرة والمتوسطة. منهج البحث المستخدم هو البحث الميداني، حيث نزل الباحث إلى ميدان البحث لمشاهدة تنفيذ برنامج PUSYAR بشكل مباشر. يستخدم هذا البحث منهج البحث الكيفي مع تصميم دراسة الحالة. وتم جمع البيانات من خلال المقابلة المتعمقة والملاحظة والوثائق. وتحليل بياناته باستخدام تحديد البيانات وعرضها والاستنتاج منها. ثم التحقق من صحة البيانات المحصولة باستخدام طريقة التثليث في المناهج، والمصادر والنظرية.

من نتائج هذا البحث، استنتج الباحث منها أن برنامج PUSYAR في تنفيذ العقد وشكل تعاونه قام بالعمل الابداعي في مجال التمويل دون أن تترك الركيزة الأساسية للاقتصاد الإسلامي. وتضافر الجهود بين BPRS و BAZNAS بمدينة موجوكرطو كممول رأس المال أو العمالة تكمل بعضها البعض. وأما العقود الموجودة في تنفيذ برنامج PUSYAR فهي عقد المرابحة في التمويل، في حين سلسة عملية برنامج PUSYAR تتعلق بعقد الكفالة، حيث كان طرف BAZNAS يدفع الدين الفارق لمشاركي برنامج PUSYAR إلى طرف BPRS. وكان برنامج PUSYAR قادرا على مساعدة رأس المال أو العمالة للقائمين بقسم المشاريع الصغيرة والمتوسطة بسبب اعفاء رسوم الفارق والإدارة. وليس في مجال التمويل فحسب، ولكن قادرا أيضا على تحريك البعد الاجتماعي للمستفيدين ليكونوا مزكيا أو منفقا على BAZNAS.

ABSTRACT

Islam has the instrument of Zakah, Infaq, and Shadaqah (ZIS). ZIS funds must be given out to the right target so that there will be equal distribution of income in the society. However, an innovation is needed in order to achieve an optimal ZIS funding. Mojokerto leads a new innovation initiated by the Mayor of Mojokerto. This new innovation holds a financial institution owned by BUMD, namely BPRS and BAZNAS Kota Mojokerto. They created a Sharia Business Financing program. It is dedicated to the people of Mojokerto who want to build a business or who already start business. Its targets are micro, small and medium enterprises (MSME) On the other hand, Mojokerto is famous with its various MSME. This program is expected to be able to increase the economy of the people of Mojokerto and also to empower the underprivileged people by using infaq funds.

Based on the background above, the researcher conducts a study on the synergy of the parties that manage the PUSYAR program and its implementation of helping MSME. The research method used is field research where the author directly observes to the site to see the implementation of the program PUSYAR. This research used a qualitative approach with case study design. Data collection was taken using in-depth interviews, observation and documentation. Data analysis used data reduction, presentation and conclusion. To check the validity of the findings, the researcher used triangulation method, data sources and theory.

The researcher concludes that PUSYAR program in the application of akad and also the form of cooperation is a recent innovation in finance without abandoning the basic foundation of sharia economics. The synergy of BPRS and BAZNAS Kota Mojokerto as business/work capital providers is complementary to each other. Akad that arises in the implementation of the program PUSYAR is called akad murabahah. It is for the type of financing, while for the process flow of PUSYAR program can be associated with akad kafalah where BAZNAS pays the margin of PUSYAR members to BPRS. PUSYAR program is able to assist business capital/work of the perpetrators of MSME because of free margin and administration fee. Not only in the area of financing, but PUSYAR program is also able to increase the social dimension of the receivers by becoming muzakki or munfiq for BAZNAS

ABSTRAK

Dalam Islam dikenal isntrumen Zakat, Infaq, dan Shadaqah. Dana ZIS harus tersalurkan dengan tepat sasaran agar terjadi pemerataan pendapatan dalam masyarakat. Kendatipun demikian, dibutuhkan sebuah inovasi agar penyaluran dana ZIS ini menjadi maksimal. Di kota Mojokerto terdapat sebuah terobosan terbaru yang digagas oleh Walikota Mojokerto dengan menggandeng lembaga keuangan milik BUMD yakni BPRS dan Baznas Kota Mojokerto dengan membuat program Pembiayaan Usaha Syariah, dimana program ini diperuntukkan kepada masyarakat kota Mojokerto yang ingin atau sedang merintis usaha. Usaha yang dibidik dalam program ini adalah usaha menengah, kecil dan mikro. Di satu sisi, kota Mojokerto memang terkenal dengan UMKM warganya yang banyak bentuknya sehingga dengan adanya program ini dirasa akan mampu menggerakkan perekonomian warga kota Mojokerto sekaligus untuk pemberdayaan masyarakat kurang mampu menggunakan dana infaq.

Deskripsi di atas menarik peneliti untuk melakukan penelitian tentang sinergitas para pihak yang menggerakkan program PUSYAR dan implementasinya dalam membantu UMKM. Metode peneliatian yang digunakan adalah field research dimana penulis langsung terjun ke tempat untuk melihat secara langsung implementasi program PUSYAR. Penelitian ini menggunakan pendekatan kualitatif dengan rancangan studi kasus. Pengumpulan data dilakukan dengan cara wawancara mendalam, observasi dan dokumentasi. Untuk analisis data menggunakan reduksi data, penyajian dan penarikan kesimpulan. Pengecekan keabsahan data temuan menggunakan triangulasi metode, sumber data dan teori.

Dari hasil penelitian ini, dapat ditarik kesimpulan bahwasanya program PUSYAR dalam penerapan akad dan juga bentuk kerjasamanya merupakan sebuah inovasi terbaru di bidang pembiayaan tanpa meninggalkan landasan dasar ekonomi syariah. Sinergitas BPRS dan BAZNAS Kota Mojokerto sebagai penyedia modal usaha/kerja saling melengkapi satu sama lain. Adapun akad-akad yang muncul dalam implementasi program PUSYAR adalah akad murabahah untuk jenis pembiayaannya, sedangkan untuk alur proses program PUSYAR bisa dikaitkan dengan akad kafalah dimana pihak BAZNAS membayarkan utang margin peserta PUSYAR kepada pihak BPRS. Program PUSYAR mampu membantu modal usaha/kerja para pelaku UMKM karena bebas biaya margin dan administrasi. Tidak hanya dalam bidang pembiayaan, tapi program PUSYAR juga mampu menggerakkan dimensi sosial para penerima bantuannya dengan menjadi muzakki atau munfiq pada BAZNAS.