Pengaruh peraturan Bank Indonesia Nomor 18/17/pbi/2016 tentang uang elektronik terhadap kesehatan Bank Pembangunan Daerah: Studi pada PT. Bank Pembangunan Daerah Sumatera Selatan Dan Bangka Belitung

مستخلص البحث

في إندونيسيا، يتطور نمو أدوات الدفع البديلة غير النقدية بسرعة إلى جانب تطوير تكنولوجيا متطورة. يعد إصدار اللائحة التنظيمية رقم 11/12 2009/PBI/بشأن الأموال الإلكترونية بداية لدخول اتجاه الدفع إلى غير نقدي. يستمر بنك إندونسيا كمنظم في نظام الدفع في مراقبة وتحسين وتغيير نظام الأموال الإلكترونية هذه. التغييرات التي أجراها بنك إندونسيا والتي أدت في الوقت الحالي إلى إصدار قانون بنك إندونسيا رقم 2016/PBI/17/18 بشأن الأموال الإلكترونية. وتضيف هذه اللائحة البنوك التجارية بفئتي BUKU 1 و BUKU 2 لتكون قادرة على أن تصبح منظّمة LKD (الخدمات المالية الرقمية). على هذا الأساس ، تهدف هذه الدراسة إلى تحليل تأثير نظام البنك الدولي رقم 2016/PBI/17/18 بشأن الأموال الإلكترونية على صحة بنوك التنمية الإقليمية.

هذا البحث عبارة عن دراسة كمية ذات شكل مقارن لقياس التأثير قبل وبعد إصدار رقم 2016/PBI/17/18 الصادر عن البنك الإندونيسي بشأن الأموال الإلكترونية على صحة بنك التنمية الإقليمي للفترة 2014-2018 من خلال مقارنة موجز بيانات المخاطر, وحوكمة الشركات الجيدة, والربح, و رأس المال. يستخدم تحليل البيانات طريقة اختبار عينة الاقتران.

أوضحت النتائج أن صحة Sumsel Babel قبل حساب 2016/PBI/17/18 فيما يتعلق بالمال الالكتروني جاءت في المرتبة الثانية (صحة) بقيمة 84%، وبعدها تم تصنيفها في المرتبة الأولى (صحة جدا) بقيمة 88%. يستخدم التقييم الصحي لبنك Sumsel Babel متغيرات NPL و LDR و GCG و ROA و CAR. والنتيجة هي أن متغيرات NPL و CAR تأثير سلبي وهام بعد إصدار PBI رقم2016/PBI/17/18 بشأن الأموال الإلكترونية. في حين أن متغيرات LDR و GCG و ROA ليست مهمة لإصدار PBI رقم2016/PBI/17/18 بشأن الأموال الإلكترونية مع متغيرات LDR و ROA التي لها تأثير سلبي و GCG لها تأثير إيجابي.

ABSTRACT

In Indonesia, the development of alternative non-cash payment instruments is growing rapidly with sophisticated technology. The issuance of regulation Number 11/12/PBI/2009 concerning Electronic Money is the beginning of the entry of the payment trend into non-cash. Bank Indonesia as a regulator in the payment system continues to supervise this information system. The changes made by Bank Indonesia which currently led to Bank Indonesia Regulation Number 18/17/PBI/2016 concerning Electronic Money. In this regulation commercial banks with BUKU 1 and BUKU 2 categories are added to be able to become organizers of LKD (Digital Financial Services). On that basis, this study aims to analyze Bank Indonesia Regulation Number 18/17/PBI/2016 concerning Electronic Money Against the Health of Regional Development Banks.

This research is a quantitative study with a comparative form to measure the impact the issuance of Bank Indonesia regulation Number 18/17/PBI/2016 about Electronic Money on the health of the Regional Development Bank for the 2014-2018 period by comparing Risk Profile, Good Corporate Governance, Earnings, and Capital. Data analysis uses the Paired Sample T-Test method.

The results showed that the health of Bank Sumsel Babel before PBI Number 18/17/PBI/2016 concerning Electronic Money was ranked second (healthy) with a value of 84% and after that is ranked first (very healthy) with a value of 88%. Health assessment of Sumsel Babel Bank uses variables of NPL, LDR, GCG, ROA and CAR. The result is that the NPL and CAR variables have a negative and significant effect after the issuance of PBI Number 18/17/PBI/2016 concerning Electronic Money. While the LDR, GCG and ROA variables are not significant to the issuance of PBI Number 18/17/PBI/2016 concerning Electronic Money with the LDR and ROA variables having a negative effect and GCG having a positive effect.

ABSTRAK

Di Indonesia, perkembangan alternatif alat pembayaran non tunai semakin berkembang pesat seiring dengan perkembangan teknologi yang canggih. Terbitnya peraturan Nomor 11/12/PBI/2009 tentang Uang Elektronik menjadi awal masuknya tren pembayaran menjadi non-tunai. Bank Indonesia sebagai regulator dalam sistem pembayaran terus melakukan pengawasan, perbaikan dan perubahan terhadap sistem uang elektronik ini. Perubahan yang dilakukan Bank Indonesia tersebut yang saat ini memunculkan Peraturan Bank Indonesia Nomor 18/17/PBI/2016 tentang Uang Elektronik. Dalam peraturan tersebut menambahkan Bank Umum dengan kategori BUKU 1 dan BUKU 2 untuk dapat menjadi penyelenggara LKD (Layanan Keuangan Digital). Atas dasar tersebut, penelitian ini bertujuan untuk menganalisis pengaruh Peraturan Bank Indonesia Nomor 18/17/PBI/2016 tentang Uang Elektronik terhadap kesehatan Bank Pembangunan Daerah.

Penelitian ini merupakan penelitian kuantitatif dengan bentuk komparasi untuk mengukur pengaruh sebelum dan sesudah penerbitan Peraturan Bank Indonesia Nomor 18/17/PBI/2016 tentang Uang Elektronik terhadap kesehatan Bank Pembangunan Daerah periode 2014-2018 dengan membandingkan Risk Profile, Good Corporate Governance, Earnings, dan Capital. Analisis data menggunakan metode Uji Sampel Berpasangan.

Hasil penelitian menunjukkan bahwa kesehatan Bank Sumsel Babel sebelum PBI Nomor 18/17/PBI/2016 tentang Uang Elektronik berada pada peringkat 2 (sehat) dengan nilai 84% dan sesudahnya berada pada peringkat 1 (sangat sehat) dengan nilai 88%. Penilaian kesehatan Bank Sumsel Babel menggunakan variabel NPL, LDR, GCG, ROA dan CAR. Hasilnya adalah variabel NPL dan CAR berpengaruh negatif dan signifikan sesudah penerbitan PBI Nomor 18/17/PBI/2016 tentang Uang Elektronik. Sedangkan variabel LDR, GCG dan ROA tidak signifikan terhadap penerbitan PBI Nomor 18/17/PBI/2016 tentang Uang Elektronik dengan variabel LDR dan ROA berpengaruh negatif dan GCG berpengaruh positif.